Kredit ohne Schufa

Einige Banken vergeben Kredit trotz negativer Schufa, wenn ein ausreichendes Einkommen vorhanden ist. Ab etwa 1.300 Euro netto monatlich ist Kredit trotz negativer Schufa möglich. Die Banken verlangen für solche Kredite allerdings höhere Zinsen, weil der negative Schufa-Eintrag ein größeres Risiko für sie bedeutet. Außerdem schauen sich die Banken die finanzielle Situation des Kreditnehmers an, insbesondere die sonstigen Zahlungsverpflichtungen. Wenn vom Monatsgehalt nach Abzug der festen Kosten noch genug frei verfügbares Geld übrig bleibt, kann es trotz negativer Schufa eine Kreditzusage geben.

Es gibt kleinere Banken in Deutschland und im europäischen Ausland, die Kredit auch bei schlechter Bonität vergeben. Sie zahlen einen Kredit trotz negativer Schufa aus, wenn das Einkommen des Kreditnehmers ausreicht. Ein Kredit bei schlechter Bonität erfordert in der Regel ein unbefristeten Arbeitsverhältnis und ein monatliches Netto-Einkommen ab 1.300 Euro. Wichtiges Kriterium bei der Kreditentscheidung ist das verfügbare Haushaltsbudget nach Abzug der Kosten für Wohnung, Lebensmittel, Strom usw. Je höher das Gehalt ist, desto besser stehen die Chancen auf einen Kredit bei schlechter Bonität. Die negative Schufa-Auskunft nimmt die Bank dann zwar zur Kenntnis, sie verhindert eine Zusage aber nicht. Der Kreditbroker Bon-Kredit kennt die Banken, die Kredit bei schlechter Bonität vergeben, und findet das beste Angebot ohne Vorkosten.

Einen Kredit ohne Schufa gibt es ausschließlich bei ausländischen Banken, die sich auf diese Art der Finanzierung spezialisiert haben. Kleinere deutsche Banken vergeben mitunter Kredite trotz negativer Schufa, einen Kredit ohne Schufa gibt es dort aber nicht. Deshalb ist es auch nicht möglich, einen Kredit ohne Schufa bei der Hausbank zu beantragen. Wenn der Schufa-Score zu niedrig ist, lehnt die Hausbank eine Kreditanfrage normalerweise ab. Die denkbare Alternative, ein Kredit ohne Schufa, gehört nicht zu ihrem Angebot. Kreditnehmer, die von ihrer Hausbank abgelehnt wurden, sollten ihren Kredit ohne Schufa deshalb bei spezialisierten Anbietern im Internet beantragen. Bon-Kredit zum Beispiel verfügt über mehr als 50 Jahre Erfahrung mit Krediten trotz Schufa und Krediten ohne Schufa. Der Kreditbroker ist deshalb seit Jahrzehnten eine gute Anlaufstelle für alle, die bei ihrer Hausbank abgelehnt wurden.

In Deutschland gibt es keine Bank, die nicht in der Schufa ist. Man findet lediglich einige Geldinstitute, die Konten auf Guthabenbasis führen. Für die Eröffnung eines solchen Kontos kann auf eine Schufa-Auskunft verzichtet werden. Auch eine Bank, die derartige Konten anbietet, ist in der Schufa – sie startet nur im Zuge der Kontoeröffnung keine Abfrage bei der Schufa, weil die neue Geschäftsbeziehung keinerlei Risiko darstellt. Eine Überziehung des Kontos ist nicht möglich, einen Kredit gibt es ebenfalls nicht. Wer eine Kredit-Bank sucht, die nicht in der Schufa ist, der muss im Ausland suchen. Hier gibt es Banken, die dem Schufa-System nicht angeschlossen sind, und bei denen deshalb die Schufa-Auskunft auch bei der Kreditanfrage keine Rolle spielt.

Jede deutsche Bank schaut in die Schufa, bevor sie einen Kredit genehmigt. Das bedeutet, dass Interessenten mit einer negativen Schufa bzw. einem sehr niedrigen Score-Wert als nicht kreditwürdig eingestuft werden und kein Darlehen bekommen. Eine Alternative sind Banken im Ausland, die nicht in die Schufa schauen. Sie verzichten auf die Schufa-Daten und blicken stattdessen ausschließlich auf die finanzielle Situation des Kreditnehmers: Wie hoch ist sein festes Gehalt? Wieviel Geld bleibt übrig, wenn alle festen Kostenblöcke zum Beispiel für Miete, Lebensmittel, Versicherungen usw. abgezogen sind? Welche anderen Kredite bestehen bereits? Wenn dieser Check ergibt, dass der finanzielle Spielraum ausreicht, kann die Kreditzusage erfolgen, ohne dass die Bank dafür in die Schufa schaut

Wenn man keinen Kredit mehr bekommt, kann man einiges tun, um seine Bonität zu verbessern. Der einfachste und schnellste Weg ist die Suche nach einem Bürgen oder nach anderen Sicherheiten. Denn wenn man keinen Kredit mehr bekommt, bedeutet das vor allem eines: Der Bank ist das Risiko zu hoch. Wird das Kreditrisiko mit einem Bürgen oder mit Sicherheiten reduziert, kann eine Zusage erfolgen. Die Ablehnung eines Kredites sollte aber auch als Hinweis darauf gesehen werden, dass sich an der finanziellen Situation etwas ändern muss. So ist es zum Beispiel sinnvoll, eine Selbstauskunft bei der Schufa einzuholen und die dortigen Einträge zu checken. Falsche Daten muss die Schufa korrigieren. Gegen korrekte Negativeinträge kann man nichts unternehmen, auch sie verschwinden aber nach einiger Zeit wieder. Wenn man keinen Kredit mehr bekommt, sollte man dafür sorgen, dass keine neuen negativen Schufa-Einträge entstehen. Das gelingt vor allem durch pünktliche Zahlung aller Rechnungen. Klappt das einmal nicht, hilft ein Gespräch mit dem Gläubiger und zum Beispiel eine Ratenzahlung. Das ist viel besser als Mahnungen und Inkassoschreiben mit Einträgen bei der Schufa. Auch die Reduzierung der Kosten und die Suche nach neuen Einkommensquellen sind sinnvolle Schritte, wenn man keinen Kredit mehr bekommt. Wenn man seine Finanzen nach der Kreditabsage in Ordnung bringt, wird vielleicht schon die nächste Kreditanfrage deutlich erfolgreicher.

Welchen Score man für einen Kredit braucht, ist von Bank zu Bank leicht unterschiedlich. Die konkrete Antwort auf diese Frage hängt vom Risikoprofil der jeweiligen Bank ab. Generell lässt sich aber sagen, dass ein Score ab 97,5 Prozent als sehr guter Wert gilt. Oberhalb dieser Schwelle schätzt die Schufa das Risiko eines Zahlungsausfalls als sehr gering ein. Dieser Score ist somit ideal, wenn man einen Kredit aufnehmen möchten. Zwischen 90 und 95 Prozent gilt das Risiko bereits als erhöht, so dass eine Kreditzusage hier schwieriger wird. Sagt die Bank bei diesem Score „Ja“, verlangt sie normalerweise höhere Zinsen als bei einer Top-Bonität. Ein Score zwischen 80 und 90 Prozent steht für ein deutlich erhöhtes Ausfallrisiko. Hier sagen viele Banken bereits „Nein“ zu einem Kredit. Das bedeutet allerdings nicht, dass ein Darlehen generell unmöglich ist. Denn es gibt auch Banken, die auf Kredit trotz Schufa spezialisiert sind. Hier ist der Score, den man für einen Kredit braucht, deutlich niedriger als bei anderen Geldhäusern.

Bei einem Kredit überprüft die Bank vor allem, ob das Einkommen für die Zahlung der Kreditraten ausreicht. Dazu werden die Einnahmen den Ausgaben gegenübergestellt. Die Differenz ist das verfügbare Haushaltseinkommen, das für die Tilgung eines Kredites zur Verfügung steht. Familienstand, Beruf und Wohnort sind Informationen, die die Bank ebenfalls bei einem Kredit überprüft. Und nicht zuletzt geht es um das Zahlungsverhalten in der Vergangenheit: Wurden Rechnungen und Raten rechtzeitig bezahlt? Gab es Inkassoforderungen, Vollstreckungsbescheide etc.? Um Antworten auf solche Fragen zu bekommen, überprüft die Bank bei einem Kredit auch die Schufa-Daten.

Man ist nicht mehr kreditwürdig, wenn kein freies Einkommen für die Rückzahlung eines Kredits vorhanden ist. Gründe können zu geringe Einnahmen oder zu hohe Kosten sein. Außerdem führt ein niedriger Schufa Score Wert dazu, dass man nicht kreditwürdig ist. Bei einem Wert von weniger als 90 Prozent gilt das Risiko als deutlich erhöht, so dass man bei den meisten Bank als nicht mehr kreditwürdig eingestuft wird.

Ein guter Schufa Score Wert liegt oberhalb von 97,5 Prozent. Die Bandbreite der möglichen Score Werte bei der Schufa reicht von 0 bis 100 Prozent. 100 Prozent wäre also der optimale Score Wert. Wer auf 97,5 Prozent oder mehr kommt, hat normalerweise keine Probleme, einen Kredit zu sehr günstigen Zinsen zu bekommen. Auch zwischen 90 und 95 Prozent gilt der Schufa Score Wert noch als relativ gut.

Ein Schufa Score Wert von weniger als 90 gilt als schlecht. Unterhalb dieser Schwelle lehnen die meisten Banken eine Kreditanfrage direkt ab. Grundsätzlich ist bei der Schufa eine Einstufung zwischen 0 und 100 Prozent möglich. Je kleiner der Score Wert, desto schlechter ist er. Ein Score Wert zwischen 80 und 90 gilt als deutlich erhöhtes Risiko. Bei einem Wert von unter 80 geht die Schufa von einem sehr hohen Risiko aus.

Ein Kredit ohne Schufa eignet sich für alle, die wegen ihrer schlechten Schufa keinen normalen Kredit erhalten. Bei herkömmlichen Finanzierungen verlangen die Banken einen Schufa Score Wert von mindestens 90, besser 95 Prozent. Bei Werten unter 90 Prozent erfolgt häufig direkt eine Absage. Wenn wirklich nur die negative Schufa den Kredit verhindert und das Einkommen eigentlich für eine Zusage ausreichen würde, kann ein Kredit ohne Schufa gut geeignet sein. Hier geht es nämlich nur um das verfügbare Einkommen nach Abzug aller festen Kosten. Negative Einträge bei der Schufa spielen keine Rolle, weil für einen Kredit ohne Schufa gar keine Auskunft eingeholt wird.

Ein Kredit wird genehmigt, wenn die Bank davon ausgeht, dass der Kreditnehmer alle Raten pünktlich zahlen kann. Um das einzuschätzen, schaut sich die Bank das Einkommen des Kreditnehmers und seine regelmäßigen Kosten an. Außerdem erfolgt eine Schufa-Abfrage, bevor ein Kredit genehmigt wird. Die Schufa sammelt Daten über das Zahlungsverhalten und errechnet einen Score-Wert zwischen 0 und 100 Prozent. Wenn der Wert bei 97,5 Prozent oder höher liegt, wird ein Kredit oft direkt genehmigt. Ist er niedriger, schaut die Bank genauer hin, bevor sie den Kredit genehmigt.

Ein Kredit ist genehmigt, wenn die Bank eine schriftliche Zusage erteilt hat. Die Genehmigung erfolgt, wenn die Bank alle relevanten Daten überprüft hat und zu einer positiven Entscheidung gelangt ist. Ein verbindlicher Vertrag über den genehmigten Kredit kommt allerdings erst dann zustande, wenn er sowohl von der Bank als auch vom Kreditnehmer unterschrieben wurde.

Eine positive Vorprüfung bei einem Kredit bedeutet, dass eine Finanzierung grundsätzlich möglich ist. Die Bank hat einige Eckdaten überprüft, die der Kunde im Kreditantrag angegeben hat, und stet einer Finanzierung positiv gegenüber. Eine positive Vorprüfung ist allerdings noch keine endgültige Zusage, denn oft braucht die Bank noch Belege wie zum Beispiel Gehaltsabrechnungen oder Kontoauszüge. Bestätigen diese Belege die Angaben des Kreditnehmers, kann aus der positiven Vorprüfung bei einem Kredit eine feste Zusage werden. Der Kreditvertrag kommt aber erst mit Unterschrift beider Vertragsparteien (Bank und Kreditnehmer) zustande.

Im Normalfall ist ein Kreditvertrag eine Zusage. Die Bank hat den Kreditantrag überprüft und eine positive Entscheidung getroffen. Sie ist also bereit, den Kredit zu vergeben, und schickt dem Kunden deshalb den Kreditvertrag. Sobald der Kreditnehmer den Vertrag unterschreibt und zurückschickt, kommt der Kredit zustande, und das Geld wird ausgezahlt.