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Ausblick Zinsentwicklung: Werden Zinsen 2019 weiter sinken?

Bereits vor einem Jahr waren die Kreditzinsen für Privatpersonen und auch Unternehmen so günstig wie nie. Das gilt auch für langfristige Darlehen, so dass neue Kreditnehmer große Planungssicherheit hatten und zahlreiche neue Kredite abschlossen.

Laut Schufa wurden 2017 mehr als acht Millionen neuer Ratenkredite von Privatpersonen abgeschlossen und Prognosen gehen davon aus, dass 2018 ein weiterer Anstieg verzeichnet wurde. Laut Experten sollten die Zinsen Mitte bis Ende 2019 wieder ansteigen, allerdings sieht es nun mehr ganz anders aus.

Werden die Zinsen 2019 vielleicht sogar noch weiter sinken? Das könnte potentiellen Kreditnehmern gelegen kommen, weil Darlehen dann günstiger werden.

zinsentwicklung-2019

Kredit und Zinsen: So hängt beides zusammen!

Elementar für die Kosten eines Kredits sind die Zinsen, da sie die Höhe der Gebühr bestimmen, die für die Leihe des Geldes erhoben wird. Je höher die Kreditzinsen, desto höher sind also auch die Kosten. Geringe Kreditzinsen, wie aktuell vorhanden, ermöglichen es den Menschen, sich günstig Geld zu leihen. Dabei legen die Banken ihre Zinsen nicht einfach wahllos fest.

Den größten Einfluss auf die Zinsentwicklung hat die Europäische Zentralbank (EZB), weil sie die überregionale Finanzpolitik in der EU festlegt. Über die Finanzpolitik versucht die EZB die Wirtschaft zu stabilisieren. Im Zusammenhang mit den Kreditzinsen ist der Leitzins eine Stellschraube, um Einfluss auf die Wirtschaftsentwicklung zu nehmen.

Der Leitzins legt fest, zu welchem Zinssatz sich die Banken bei der EZB Geld leihen können. Ist es für die Banken günstig, neues Kapital von der EZB zu erhalten, können die Kreditinstitute entsprechend günstige Kreditzinsen für die Verbraucher anbieten. Aktuell liegt der Leitzins bei 0,0 Prozent.

Die Banken erhalten also frisches Geld zum Nulltarif. Aufgrund der Kosten, die Banken tragen müssen, können sie natürlich keinen Zinssatz von 0,0 Prozent für Verbraucher anbieten. Dennoch sind die Zinsen für Kreditnehmer erfreulich günstig.

 

So beeinflusst die EZB die Zinsen aktuell

Die Kreditzinsen könnten nun noch etwas weiter sinken, weil die EZB Anfang März bekannt gegeben hat, dass die Leitzinsen bis Ende 2019 nicht angehoben werden. Dadurch haben die Banken eine bessere Planungssicherheit und könnten längerfristig niedrigere Zinsen als zuletzt anbieten. Das ist für Kreditinteressenten natürlich von Vorteil.

Spielen Sie mit dem Gedanken einer Kreditaufnahme, ist 2019 Ihre Chance. Sichern Sie sich noch dieses Jahr die günstigsten Kreditkonditionen, die Sie sowohl für Kleinkredite als auch für langfristige Darlehen erhalten.

 

Zinsen sinken dank Brexit und US-Handelskrieg!

Die Leitzinsen bleiben also auf null. Negativzinsen sind zwar technisch generell möglich. Ein negativer Leitzins würde aber die Bankenwelt auf den Kopf stellen. Niedrigere Kreditzinsen sind aufgrund der globalen wirtschaftlichen Rahmenbedingungen aber für 2019 und vermutlich auch darüber hinaus wahrscheinlich.

Die Gründe für das Festhalten an dieser Politik liegen laut EZB-Chef in der Wachstumsverlangsamung in der Euro-Zone und der aktuellen globalen Wirtschaftslage. Vor allem zwei Faktoren spielen eine entscheidende Rolle:

 

  1. Brexit verunsichert Konsumenten und Anleger:
    Seit Monaten beherrscht der Austritt Großbritanniens aus der EU vermehrt die Nachrichten. Die wirtschaftlichen Folgen sind noch nicht absehbar, aber viele Experten gehen von negativen Auswirkungen aus. Das Wirtschaftswachstum solle sinken und womöglich in den negativen Bereich abrutschen – die Wirtschaft im britischen Königreich wird demnach also schrumpfen.

    Das verunsichert sowohl Konsumenten als auch Anleger. Die Folge sind weniger Investitionen seitens der Anleger und ein zurückhaltendes Kaufverhalten der Konsumenten; zu einem Großteil innerhalb Großbritanniens, aufgrund der vielen Handelsbeziehungen aber natürlich auch im Rest Europas und zum Teil auch der Welt.

    Das aktuell zu beobachtende Hickhack trägt indes nicht dazu bei, die Verbraucher, Investoren und Unternehmer zu beruhigen. Dementsprechend ist eine schwächere wirtschaftliche Prognose nur logisch. Grund genug für die EZB den Leitzins nicht zu erhöhen.

  2.  

  3. US-Handelskrieg mit China und der EU:
    Ein weiterer entscheidender Faktor für die Weltwirtschaft ist die USA. Die wirtschaftlichen Entscheidungen der US-amerikanischen Außenpolitik führen zu weiteren negativen Konsequenzen und zusätzlicher Verunsicherung.

    Grund dafür ist der von Donald Trump losgetretene Handelskrieg mit der EU und mit China.Höhepunkt in der Auseinandersetzung mit China waren die von den USA verhängten Zölle auf Stahl- und Aluminiumimporte, die aus China stammen. China antwortete mit Strafzöllen auf verschiedene US-Produkte. Der Streit hat aufgrund der globalen Handelsverflechtungen indirekte Auswirkungen auf die Wirtschaft in Europa.

    Direkt auf die europäischen Unternehmen könnten sich indes die angedrohten Strafzölle auf europäische Autoimporte, die auch die deutsche Autoindustrie erheblich treffen würden. Die Verunsicherung ist groß, weshalb Investoren auch zurückhaltend agieren. Für einen Anstieg der Leitzinsen sind die wirtschaftlichen Rahmenbedingungen daher nicht gegeben.

 

Kreditnehmer aufgepasst: gute Chancen auf weiteres Zinstief 2019!

Das Fazit ist somit klar: Wenn Sie aktuell überlegen, ob Sie ein Darlehen aufnehmen wollen, sind Sie noch nicht zum Handeln gezwungen. Auch Ende 2019 können Sie sich noch die günstigsten Kreditkonditionen sichern. Experten sehen vor März 2020 keine Zinserhöhung seitens der EZB ins Haus stehen, so dass das Zinstief auch für Kredite 2019 bestehen bleibt.

Aber auch wenn Sie sich jetzt um einen Kredit bemühen, machen Sie nichts verkehrt. Führen Sie eine kostenlose und unverbindliche Kreditanfrage bei Bon-Kredit.de durch und wir suchen für Sie den Kredit mit den besten Konditionen.

Restschuldversicherung: die Kreditversicherung für Privatpersonen im Check!

Mit der Aufnahme eines Kredites gehen Sie einen Vertrag ein, der Sie zur Rückzahlung des Auszahlungsbetrags samt Zinsen in festgelegten Raten verpflichtet. In der Regel beträgt die Laufzeit mehrere Jahre, so dass eine langfristige Bindung besteht. Nun können aber unvorhergesehene Risiken eintreten, so dass eine Rückzahlung nicht mehr fristgerecht erfolgen kann oder gänzlich unmöglich wird. Das kann beispielsweise durch Arbeitsunfähigkeit oder bei einem Todesfall eintreten. Diese Risiken können Sie mit einer Kreditversicherung absichern.

Grundsätzlich wird solch eine Versicherung als Restschuldversicherung bezeichnet. Es gibt aber auch andere Namen für die Kreditversicherung, die sich je nach Umfang und Anbieter unterscheiden können. Beispielsweise werden die Kreditversicherungen auch als Ratenschutzversicherung oder Kreditlebensversicherung angeboten. Welche Risiken können aber nun abgesichert werden und ist eine Restschuldversicherung wirklich sinnvoll?

 

Diese Kreditversicherungen gibt es

Bei einer Kreditversicherung übernimmt die Versicherung im Falle einer unverschuldeten Zahlungsunfähigkeit die ausstehenden Raten. Die Rückzahlung des Kredits wird dann ganz oder teilweise von der Versicherung übernommen. Dabei gibt es grundsätzlich drei verschiedene Risiken, gegen die man sich mit einer Restschuldversicherung absichern kann.

 

Todesfall

Die Restschuldversicherung kann einen Todesfall absichern und wird in solchen Fällen häufig auch als Restschuldlebensversicherung bezeichnet. Im Todesfall wird die Restschuld dann von der Versicherung übernommen. Das kann vor allem für Familien sinnvoll sein, wenn einer der Partner stirbt. Neben dem emotionalen Schicksalsschlag sorgt die Restschuldversicherung dafür, dass zumindest auf der finanziellen Seite für die Hinterbliebenen weniger Risiko besteht. Sinnvoll ist hier auch eine Absicherung beider Partner, weil man sich in so einem Fall ohnehin mehr um die Kinder kümmern muss.

Vorteile: Finanzielle Sicherheit für die Hinterbliebenen im Todesfall
Nachteile/Risiken: Die Versicherungssumme wird bei einigen Angeboten nicht an die Restschuld angepasst, sondern sinkt jährlich um einen konstanten Betrag. Dadurch kann bei Eintreten des Ernstfalls eine Finanzierungslücke entstehen.

 

Arbeitsunfähigkeit

Seinem Beruf aufgrund einer Krankheit nicht mehr nachgehen zu können, ist nicht nur mit emotionalen Belastungen verbunden, sondern hat natürlich auch finanzielle Konsequenzen. Tritt eine Arbeitsunfähigkeit ein, können höchstwahrscheinlich die monatlichen Raten für einen Kredit nicht mehr zurückgezahlt werden. Die Restschuldversicherung greift in einem solchen Fall, allerdings sind hier Vertragsklauseln zu beachten. Zum einen zahlt die Versicherung womöglich nicht, weil ja auch ein anderer Beruf ausgeübt werden könnte. Zum anderen werden bei einigen Kreditversicherungen keine Zahlungen geleistet, wenn die Arbeitsunfähigkeit auf bestimmte Krankheiten zurückgeführt wird, die im Versicherungsvertrag beschrieben sind.

Vorteile: Rückzahlung der monatlichen Kreditraten bei Arbeitsunfähigkeit
Nachteile/Risiken: Ausschlussklauseln im Versicherungsvertrag, Zahlung der Versicherung erst nach mehrmonatiger Wartezeit

 

Arbeitslosigkeit

Auch bei einem vermeintlich sicheren Arbeitsplatz kann es aufgrund einer schwächeren Wirtschaftsphase dazu kommen, dass Stellen gestrichen werden. Haben Sie sich aufgrund des sicheren Arbeitsverhältnisses zu einem langfristigen Kredit entschieden, können daraufhin Probleme bei der Tilgung entstehen, weil das Arbeitslosengeld womöglich nicht ausreicht. Es gibt Restschuldversicherungen, die auch im Falle von Arbeitslosigkeit einspringen. Allerdings erhöhen sich die Kosten der Restschuldversicherung, wenn mehr Risiken abgedeckt werden. Zudem sind hier meist einige Ausschlusskriterien im Versicherungsvertrag enthalten, die eine Zahlung der Versicherung verhindern. Beispiele, die vorhanden sein können, aber nicht zwingend enthalten sind:

  • Falls ein befristeter Arbeitsvertrag ausläuft, zahlt die Versicherung nicht
  • Die Versicherung zahlt nur in den ersten zwölf Monaten der Arbeitslosigkeit
  • Die Zahlung durch die Versicherung beginnt erst nach einer Wartezeit von mehreren Monaten

 

Vorteile: Kredittilgung durch Versicherung bei Arbeitslosigkeit
Nachteile/Risiken: Kosten für die Versicherung steigen merklich, Ausschlusskriterien verhindern eine Auszahlung, Zahlung der Versicherung erst nach mehrmonatiger Wartezeit

 

Was kostet eine Restschuldversicherung?

Sie können natürlich auch alle drei Risiken über eine Restschuldversicherung abdecken lassen, so dass Sie im Falle des Arbeitsplatzverlustes und der Arbeitsunfähigkeit sowie Ihre Familie abgesichert sind, falls Sie sterben sollten, solange der Kredit noch läuft. Je mehr Risiken Sie mit der Kreditversicherung abdecken, desto teurer wird sie jedoch. Dabei kann man leider keinen objektiven Vergleich ziehen, da die Kosten für die Kreditversicherung von mehreren Faktoren abhängen, darunter sind beispielsweise:

  • Das Geschlecht des Versicherten, weil Frauen eine höhere Lebenserwartung haben als Männer
  • Das Alter des Versicherten
  • Die Bonität des Versicherten
  • Der Gesundheitszustand des Versicherten
  • Die Höhe der Kreditsumme

Da der Gesundheitszustand für solch eine Kreditversicherung abgefragt wird, sollten Sie in jedem Fall wahrheitsgemäß antworten. Ansonsten kann es im Ernstfall dazu kommen, dass die Versicherung nicht zahlt, da Sie falsche Angaben gemacht haben. Es werden daraufhin nur die gezahlten Beiträge ausgezahlt, aber nicht die vereinbarte Versicherungsleistung.

Die Kosten sind demnach individuell zu berechnen. Da sich die Kosten aber je nach Anbieter sehr stark unterscheiden, sollten Sie in jedem Fall einen Vergleich durchführen, wenn Sie eine Restschuldversicherung abschließen möchten. Hierbei helfen wir von Bon-Kredit.de Ihnen auch gerne weiter und beraten Sie zu Ihren Fragen. Wir vermitteln Ihnen Restschuldversicherungen, die Sie für all Ihre bereits laufenden und neuen Kredite nutzen können.

 

Sind Kreditversicherungen wirklich sinnvoll?

Ob eine Kreditversicherung sinnvoll ist oder nicht, muss ebenfalls im Einzelfall entschieden werden. Es kommt zunächst darauf an, was für einen Kredit Sie tilgen müssen. Ist die Kreditsumme hoch und die Laufzeit lang, ist eine Restschuldversicherung deutlich sinnvoller als bei einem kleinen Kredit mit geringer Laufzeit. Für kleine Kredite ist eine Versicherung meist zu teuer. Sie treibt nur die Kreditkosten und die monatlichen Raten unnötig in die Höhe. Bei einem langfristigen Tilgungsplan jedoch kann eine Restschuldversicherung die richtige Absicherung im Ernstfall sein; vor allem dann, wenn Sie der einzige bzw. der Hauptverdiener in der Familie sind. So ist Ihre Familie finanziell abgesichert.

Des Weiteren hängt die Sinnhaftigkeit einer Kreditversicherung von Ihren bestehenden Versicherungen ab. Damit Sie nicht unnötig doppelt versichert sind, sollten Sie daher Ihre bereits laufenden Versicherungen berücksichtigen. Haben Sie bereits eine Risikolebensversicherung, ist eine Restschuldversicherung, die im Todesfall greift, unnötig. Bei einer bestehenden Berufsunfähigkeitsversicherung wird auch eine Restschuldversicherung unwichtiger. Hier müssen Sie jedoch auch auf die Konditionen und Auszahlungen achten, die bei einem Ernstfall eintreten.

 

Ob Sie eine Kreditversicherung brauchen, entscheiden die Umstände!

Die Frage, ob Sie nun eine Kreditversicherung abschließen sollten oder nicht, kann leider nicht pauschal beantwortet werden. Neben der Laufzeit und der Höhe des Kredites ist auch das Risiko, dem Sie sich ausgesetzt sehen, entscheidend. Bei bereits bestehendem Versicherungsschutz für die Berufsunfähigkeit oder einer Risikolebensversicherung können Sie durchaus auf die Restschuldversicherung verzichten.

Zudem sollten Sie auch auf Kreditangebote verzichten, die eine Restschuldversicherung als Voraussetzung für den Kreditabschluss beinhalten. Dies trifft oft auch Personen mit schwächerer Bonität zu, allerdings steigen somit nur unnötig die Kreditkosten. Vor allem bei relativ geringen Kreditlaufzeiten oder einem Kleinkredit können Sie besser auf eine zusätzliche Versicherung verzichten.

In anderen Fällen kann aber eine Kreditversicherung durchaus sinnvoll sein. In jedem Fall ist ein Vergleich der Angebote empfehlenswert, da Sie dadurch viel Geld sparen können. Bei gleichen Voraussetzungen schwanken die Angebote je nach Anbieter stark. Bei Bon-Kredit.de prüfen wir daher gerne für Sie etwaige Angebote und vermitteln Ihnen eine günstige Restschuldversicherung.

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