Banker packt aus: Deshalb werden Kredite abgelehnt
Wenn die Bank einen Kredit ablehnt, dann spielt meist einer dieser drei Gründe eine Rolle.
Wir sagen, woran es „hakt“ – und wie man doch noch zu seinem Geld kommt.
Grund Nummer 1: Das Einkommen ist zu niedrig.
Banken sind gesetzlich verpflichtet, die finanzielle Situation eines Kreditinteressenten zu prüfen. Wenn sein Einkommen nicht ausreicht, um Miete, Strom, Lebensmittel und zusätzlich die Kreditrate zu bezahlen, dann gibt es eine Absage. Als Mindesteinkommen für eine Zusage gelten in der Regel 1.300 Euro netto pro Monat.
Unser Tipp: Wenn das Gehalt niedriger ist, verspricht ein zweiter Antragsteller oft Erfolg. Eltern, Geschwister oder Freunde, die vielleicht mehr verdienen, geben der Bank die nötige Sicherheit. Das Ergebnis: Das Darlehen wird im zweiten Anlauf doch noch genehmigt.
Grund Nummer 2 für abgelehnte Kredite: Schon zu viele Darlehen vorhanden
Mit jedem Kredit, den man aufnimmt, sinkt das frei verfügbare Einkommen. Schließlich wird für jedes Darlehen einmal im Monat eine Rate fällig. Gibt es bereits einen, zwei oder sogar drei laufenden Kredite, dann lehnt die Bank weitere Finanzierungswünsche oft ab. Bestehende Darlehen zu verschweigen, bringt nichts. Erstens stehen sie in der Schufa-Auskunft, zweitens schauen sich Banken oft auch Kontoauszüge an – und dort tauchen die Abbuchungen der Kreditraten auf.
Unser Tipp: Vor allem ältere Kredite sind oft viel zu teuer. Mit einer Zusammenfassung verschmelzen zwei, drei oder mehr Darlehen zu einem einzigen. Und dabei kann man dank der aktuell günstigen Zinsen sogar noch richtig Geld sparen.
Grund Nummer 3 für abgelehnte Kredite: eine „schlechte Schufa“.
Bei der Schufa sind Hunderte Millionen Daten gespeichert, zum Beispiel zu Krediten, Handyverträgen oder Ratenzahlungen im Möbelhaus. Wenn Rechnungen nicht bezahlt werden und Kreditverträge platzen, landen diese Infos ebenfalls bei der Schufa. Eine Bank schaut sich die Schufa-Auskunft bei der Kreditprüfung an – und ist der sogenannte Score-Wert zu niedrig, gibt es kein Geld.
Unser Tipp: Am besten ist es, negative Schufa-Einträge zu verhindern. Wenn es mal eng wird, sollte man mit seinem Gläubiger sprechen und so Mahnungen, Mahnbescheide etc. verhindern. Ist die Schufa schon negativ, helfen spezialisierte Kreditvermittler wie Bon-Kredit. Dort gibt es Kredite trotz Schufa und sogar Kredite ganz ohne Schufa.
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Nach dem Abitur begann Jörg Kassel ein Studium der Wirtschafts- und Rechtswissenschaften. Wirtschafts-, Finanz- und Kapitalmarkt-Themen bildeten auch bei der anschließenden Arbeit als Journalist und Autor einen wichtigen Schwerpunkt. Seit mehr als zehn Jahren publiziert Jörg Kassel in verschiedenen Medien Fachartikel vor allem über Verbraucherkredite, Finanzierungen und den richtigen Umgang mit Geld. Er ist Chefredakteur des Magazins „Geldreport“ und veröffentlicht im Jahr 2024 sein erstes Buch. Als Kreditexperte unterstützt Jörg Kassel außerdem den Kreditbroker „Bon-Kredit“. Das TÜV-geprüfte Unternehmen hat sich faire Kredite ohne Vorkosten auf die Fahnen geschrieben hat und engagiert sich seit Jahren erfolgreich gegen unfaire Praktiken am Kreditmarkt. Bon-Kredit und Jörg Kassel eint die Überzeugung, dass Aufklärung und finanzielle Bildung den besten Schutz vor Kreditabzocke und anderen Kostenfallen darstellen.