Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa

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Kredit ohne Schufa: die wichtigsten Fakten im Überblick

Kredit ohne Schufa: die wichtigsten Fakten im Überblick

  • Ein Kredit ohne Schufa meint, dass ein Darlehen vergeben wird, ohne dass vorab eine Abfrage bei der Schufa erfolgt.
  • Alternativ ist auch ein Kredit trotz Schufa möglich. In diesem Fall erfolgt eine Schufa-Abfrage, der Kredit kann aber auch bei nicht perfektem Schufa-Score vergeben werden.
  • Bei der Schufa handelt es sich um eine deutsche Wirtschaftsauskunftei, in der Finanzdaten über jeden deutschen Bürger gespeichert sind.
  • Denn die meisten Banken vergeben Darlehen nur an Personen, die keinen negativen Eintrag in ihrer Schufa-Akte vorweisen. Negative Einträge verringern langfristig den persönlichen Schufa-Score.
  • Bei Bon-Kredit vermitteln wir Ihnen Kredite ohne Schufa und Kredite trotz Schufa – ganz nach Ihrer persönlichen Finanzsituation.

„Guten Tag! Mein Name ist Fabian Krüger und ich bin Finanzexperte auf Bon-Kredit.de. Ich freue mich, dass Sie sich für Bon-Kredit entschieden haben, um Ihren persönlichen und kostengünstigen Kredit zu beantragen.

Heute möchte ich Ihnen erklären, was unter einem Kredit ohne Schufa zu verstehen ist. Bereits jetzt sei aber verraten, dass auf Bon-Kredit.de auch diejenigen einen Kredit erhalten können, deren Schufa-Akte den ein oder anderen Makel aufweist – mit dem Kredit ohne Schufa bzw. Kredit trotz Schufa.“

Fabian Krüger

Finanzexperte, Bon-Kredit.de

  • Ein Kredit ohne Schufa meint, dass ein Darlehen vergeben wird, ohne dass vorab eine Abfrage bei der Schufa erfolgt.
  • Alternativ ist auch ein Kredit trotz Schufa möglich. In diesem Fall erfolgt eine Schufa-Abfrage, der Kredit kann aber auch bei nicht perfektem Schufa-Score vergeben werden.
  • Bei der Schufa handelt es sich um eine deutsche Wirtschaftsauskunftei, in der Finanzdaten über jeden deutschen Bürger gespeichert sind.
  • Denn die meisten Banken vergeben Darlehen nur an Personen, die keinen negativen Eintrag in ihrer Schufa-Akte vorweisen. Negative Einträge verringern langfristig den persönlichen Schufa-Score.
  • Bei Bon-Kredit vermitteln wir Ihnen Kredite ohne Schufa und Kredite trotz Schufa – ganz nach Ihrer persönlichen Finanzsituation.

„Guten Tag! Mein Name ist Fabian Krüger und ich bin Finanzexperte auf Bon-Kredit.de. Ich freue mich, dass Sie sich für Bon-Kredit entschieden haben, um Ihren persönlichen und kostengünstigen Kredit zu beantragen.

Heute möchte ich Ihnen erklären, was unter einem Kredit ohne Schufa zu verstehen ist. Bereits jetzt sei aber verraten, dass auf Bon-Kredit.de auch diejenigen einen Kredit erhalten können, deren Schufa-Akte den ein oder anderen Makel aufweist – mit dem Kredit ohne Schufa bzw. Kredit trotz Schufa.“

Fabian Krüger

Finanzexperte, Bon-Kredit.de

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Kredit mit nicht perfekter Bonität erhalten

Sind Sie schon einmal in eine finanzielle Schieflage geraten? Dann sind Sie nicht allein, denn letztlich kann es jeden Menschen passieren, ungewollt Schulden zu machen.
Unbezahlte Rechnungen, eine Überziehung des Dispos beim Girokonto oder eine fehlgeschlagene Existenzgründung – Schulden können vielerlei Ursachen haben.
In Deutschland werden Informationen über die Zahlungsfähigkeit oder Kreditwürdigkeit einer Person bei der Schufa, einer Wirtschaftsauskunftei, gespeichert.

Negative Einträge verringern langfristig den persönlichen Schufa-Score. Dies wiederum kann zum Nachteil werden, wenn Sie einen Kredit beantragen möchten.
Denn die meisten Banken vergeben Darlehen nur an Personen, die keinen negativen Eintrag in ihrer Schufa-Akte vorweisen.
Aber ist dies gerechtfertigt? Bon-Kredit ist der Meinung: Nein!
Denn da negative Schufa-Einträge über Jahre gespeichert werden, sind diese Informationen häufig veraltet und spiegeln somit nicht Ihre derzeitige Bonität wider!

Bon-Kredit hat es sich zur Aufgabe gemacht, Kredite auch an Personen zu vergeben, deren Schufa-Akte zwar nicht ohne Makel ist, die aber trotzdem über ein geregeltes Einkommen verfügen und somit auch über eine gute Bonität.

Kredit trotz Schufa

Um die Kreditbewilligung an Personen mit Schufa-Eintrag zu ermöglichen, arbeiten wir mit einem Netzwerk an Partnerbanken zusammen, welche die Kreditwürdigkeit einer Person bei der Schufa abfragen, diese aber nicht allein vom Schufa-Score abhängig machen und auch ein Darlehen vergeben, wenn Schufa-Einträge vorhanden sind. Man spricht dann von einem Kredit trotz Schufa.

Kredit ohne Schufa

Allerdings sind in unserem Netzwerk auch Banken vorzufinden, die den Schufa-Score überhaupt nicht abfragen, um eine Entscheidung über die Kreditvergabe zu treffen. Hier kommt es allein auf die aktuelle Bonität und nicht auf historische Daten an. In diesem Fall wird dann von einem Kredit ohne Schufa oder einem schufafreien Kredit gesprochen.

Was ist beim Kredit ohne Schufa zu beachten?

Vorteile & Voraussetzungen

Wenn wir für Sie eine Bank finden, die Ihnen einen Kredit ohne Schufa-Abfrage gewährt, sind die Anforderungen für das Darlehen im Vergleich meist etwas strenger.

Dies hat ganz einfach damit zu tun, dass für die Bank ein höheres Ausfallrisiko besteht, also die Gefahr, dass die Kreditsumme nicht zurückbezahlt werden kann.

Flexibilität und Konditionen

Es kommt allerdings noch besser: Sie können oft auch bei Negativmerkmalen einen Bank-Kredit trotz Schufa bekommen. Solche „ganz normalen“ Darlehen sind im Vergleich zu schufafreien Finanzierungen flexibler und günstiger. Wir haben schon für Zehntausende Kunden einen Kredit mit Schufa Eintrag finden können und beweisen jeden Tag aufs Neue, dass eine Absage von den großen, „klassischen“ Banken nichts bedeuten muss. Clevere Verbraucher holen sich ihren Kredit mit und ohne Schufa ganz einfach übers Internet. Und Bon-Kredit ist als Testsieger mit über 99 Prozent Kundenzufriedenheit ganz sicher eine der ersten Adressen in Sachen Online-Kredite ohne Schufa und trotz Schufa.

✓ Sofortzusage, auch wenn andere abgelehnt haben
✓ Kostenfreies Kreditangebot per Mail und per Post
✓ Erfahrener Kreditberater als persönlicher Ansprechpartner für Ihre Fragen

Kredit auch bei negativer Schufa

Um zu verstehen, warum ein günstiger Sofortkredit auch bei negativer Schufa möglich ist, lohnt sich ein genauerer Blick auf die Schufa und ihre Arbeitsweise. Die Schufa ist keine Behörde und keine staatliche Stelle, sondern ein privatwirtschaftlich organisiertes Unternehmen in Form einer Aktiengesellschaft. Zu den wichtigsten Kunden zählen Banken, die sich von der Schufa möglichst verlässliche Aussagen über die Kreditwürdigkeit von Verbrauchern erhoffen. Klassischerweise spielt die Schufa Auskunft bei der Kreditprüfung eine extrem große Rolle. Das geht so weit, dass bei den bekannten Konzernbanken eine Anfrage praktisch in Echtzeit und vollkommen automatisch abgelehnt wird, wenn der Schufa-Score zu niedrig ist. Betroffene Verbraucher bekommen also gar nicht die Chance, ihre Kreditwürdigkeit nachzuweisen und beispielsweise Details zu ihrem Einkommen oder vorhandenen Vermögenswerten an das Kreditinstitut zu übermitteln.

Das wäre vielleicht noch zu verstehen, wenn die Daten der Schufa über jeden Zweifel erhaben wären – das sind sie aber nicht. Ganz im Gegenteil: Eine Untersuchung im Auftrag der Bundesregierung kam vor nicht allzu langer Zeit zu dem Schluss, dass fast 50 Prozent der gespeicherten Daten veraltet oder falsch sind. Und was machen die meisten deutschen Banken mit der Information, dass praktisch jeder zweite Schufa-Eintrag nicht stimmt? Sie ignorieren diese Erkenntnis mit Blick auf die Kreditvergabe und bleiben bei ihrem Standpunkt: „Ein Kredit mit Schufa Eintrag ist nicht möglich“.

Die logische Konsequenz: Hunderttausende Menschen, die einen Kredit mit Schufa suchen, fallen bei den Großbanken durchs Raster – obwohl sie sich eine Finanzierung problemlos leisten können. Viele Betroffene kassieren wegen angeblich fehlender Kreditwürdigkeit eine Absage nach der anderen und sind überzeugt, dass für sie nur ein Kredit ohne Schufa in Frage kommt.

Bon-Kredit meint dazu: Tatsächlich kann ein Kredit ohne Schufa Auskunft die Lösung sein, wenn auf anderem Wege wirklich keine Finanzierungszusage zu erhalten ist. Sehr oft schaffen es unsere Kreditexperten aber, einen deutlich günstigeren Kredit trotz Schufa anzubieten. Deshalb sind für Ihre Kreditanfrage ein Schufa-Eintrag oder ein niedriger Schufa-Score kein Hindernis mehr für einen Sofortkredit.

Geld leihen trotz negativer Schufa funktioniert also. Wie und warum, das erklären wir Ihnen auf dieser Seite. Sie erfahren auch alle Voraussetzungen, die Sie erfüllen sollten, um mit Schufa Kredit nehmen zu können. Wenn Sie jetzt sofort herausfinden wollen, welchen Online Kredit mit oder ohne Schufa wir Ihnen anbieten können, sichern Sie sich hier Ihr kostenfreies Angebot. Diese Anfrage ist für Sie als Antragsteller komplett kostenfrei.

Voraussetzungen & Abwicklung

Beim genaueren Hinsehen sind die Anforderungen beim Kredit ohne Schufa bzw. Kredit trotz Schufa nicht wesentlich höher als bei herkömmlichen Krediten. Auf jeden Fall sollten Sie aber seit mindestens einem Jahr arbeitstätig sein.

Wie hoch Ihr Nettoeinkommen ausfallen sollte, variiert und ist von der gewünschten Kreditsumme abhängig. Möchten Sie zum Beispiel einen Kredit über 7.500 Euro aufnehmen, sollte Ihr Nettoeinkommen circa 1.900 Euro betragen.

In vielen Fällen können Sie über Bon-Kredit auch bei negativen Schufa-Einträgen einen „ganz normalen“ Sofortkredit (mit Schufa) bekommen – selbst wenn andere schon abgelehnt haben.

Kredite mit Schufa sind zudem generell schneller abzuwickeln und bieten in der Regel günstigere Zinsen. Deshalb schöpfen wir zunächst immer alle Möglichkeiten mit Schufa aus. Falls wir auf diesem Wege keine Zusage für Sie bekommen, prüfen wir automatisch den schufafreien Kredit als Alternative. Auch hierfür erhalten Sie Ihr persönliches Angebot immer zu 100 Prozent kostenlos.

Bon-Kredit verhandelt für Sie den besten Kredit – gerne auch als Kredit ohne Schufa, falls Ihr Darlehen als Normalkredit nicht zu realisieren ist.

Kredite ohne Schufa sind „unsichtbar“ und beeinflussen Ihren Score-Wert nicht

Schufafreie Kredite zählen ohne Zweifel zu den diskretesten Möglichkeiten der privaten Finanzierung. Sie sind die einzigen Darlehen, die keinen Eintrag bei der Schufa nach sich ziehen. Jeder auf herkömmlichem Wege aufgenommene Kredit findet sich anschließend in der Schufa-Auskunft. Das ist ganz normal und unproblematisch – ja, es ist sogar im Interesse des Kreditnehmers, weil so eine Verschuldung über die persönliche Leistungsgrenze hinaus vermieden werden kann.

Aber manchmal werden Angaben zu bereits bestehenden Krediten eben auch zum Hindernis bei der Realisierung von größeren Finanzierungsvorhaben. Womöglich schreckt eine Bank, die für den Antragsteller eigentlich gerne den Kauf eines neuen Autos oder einer Immobilie finanzieren würde, in letzter Sekunde noch zurück, wenn sie sieht: Da laufen schon zwei oder drei Darlehen.

Mit einem Kredit ohne Schufa kann das nicht passieren, weil er „unsichtbar“ ist. Er taucht (wie ein reiner Privatkredit) in der Schufa nicht auf und hat somit auch keinerlei Einfluss auf Ihren Score-Wert.

Dieser Wert wiederum ist von entscheidender Bedeutung für künftige Kreditentscheidungen anderer Banken. Wenn Sie also schon wissen, dass Sie demnächst eine größere Finanzierung brauchen werden und aktuell nur einen kurzfristigen Engpass zu überbrücken haben, kann ein Sofortkredit ohne Schufa eine gute Wahl sein.

SCHUFAFREIEN KREDIT BEANTRAGEN IN DER PRAXIS

Schufafreier Kredit Auszahlung: die Schritt-für-Schritt-Anleitung

Ermitteln Sie Ihre Kreditsumme::
Bei der Suche nach einem Darlehen sollte es für Sie zunächst einmal gar nicht so wichtig sein, ob Sie Ihren Kredit schufafrei oder mit Schufa-Eintrag aufnehmen werden. Entscheidend ist, dass Sie die gewünschte Finanzierungssumme zu möglichst niedrigen Zinssätzen erhalten.

Der erste Schritt auf dem Weg zu Ihrem Kredit mit oder ohne Schufa ist deshalb die Ermittlung des Finanzbedarfs. Klären Sie also, welche Summe Sie zur Begleichung offener Rechnungen, zum Ausgleich des Kontos oder für geplante Anschaffungen benötigen.

Wählen Sie die günstigste Monatsrate::
Ihre Wunschkreditsumme geben Sie in den Kreditrechner von Bon-Kredit ein und sehen dann schon eine Sekunde später, mit welcher Monatsrate Sie ungefähr rechnen können. Bitte begreifen Sie das Ergebnis des Kreditrechners als unverbindliche Beispielrechnung, die Ihnen einen Anhaltspunkt für Ihre Planung liefert – und keinesfalls bereits als finalen Kreditvorschlag.

Wenn Sie gezielt nach einem Kredit ohne Schufa Auskunft suchen, sind diese Hinweise für Sie wichtig:

  • Die maximale Kreditsumme liegt bei 7.500 Euro.
  • Sie können nicht mehr Geld ohne Schufa bekommen, egal, wie hoch Ihr Einkommen ist.

Fragen Sie Ihren schufafreien Kredit kostenlos an:
Sie haben bereits erfahren, dass ein Kredit mit Schufa Eintrag mit Blick auf die Flexibilität und die Kosten gegenüber schufafreien Krediten einige Vorteile bietet. Sie wissen außerdem, dass Bon-Kredit deshalb immer erst nach einem Kredit mit Schufa sucht. Das ist auch der Grund, warum wir Sie bei jeder Kreditanfrage um Ihre Zustimmung zur Schufa-Abfrage bitten – auch dann, wenn Sie eigentlich einen Kredit ohne Schufa beantragen wollen.

Es ist mit unserem Anspruch an seriöse Kreditvermittlung Arbeit unvereinbar, Ihnen nur den zweitbesten Ratenkredit anzubieten. Deshalb prüfen wir immer, ob ein günstiger Kredit mit Schufa für Sie realisierbar ist. Falls ja, bekommen Sie Ihre Finanzierung schnell und zu besonders vorteilhaften Konditionen.

Beantragen Sie Ihren Kredit ohne Schufa:
Bereits nach kurzer Zeit erhalten Sie von uns das Angebot mit den besten Konditionen. Zudem gibt es eine weitere Besonderheit, wenn Ihr Kredit schufafrei ausgezahlt wird: Die Bank sendet keinerlei Daten über das Darlehen an die Schufa. Bei jedem „herkömmlichen“ Kredit wäre das anders.

Erhalten Sie die kreditsumme auf Ihr Konto:
Haben unsere Finanzexperten einen Kredit für Sie gefunden, verläuft die Auszahlung des Geldes sehr schnell, sofern Sie den Kreditvertrag unterschrieben und Ihre Identität nachgewiesen haben. Ob es sich am Ende um einen Kredit ohne Schufa oder Kredit trotz Schufa handelt, spielt letztlich keine Rolle.

Viele Kunden fragen sich: Ist ein Kredit ohne Schufa besser oder ein Kredit mit Schufa? Eine allgemeingültige Antwort auf diese Frage kann es nicht geben, weil es immer auf den Einzelfall ankommt. Wenn sowohl ein Kredit mit Schufa-Eintrag als auch ein Darlehen ohne Schufa möglich sind, raten unsere Experten im Regelfall zur herkömmlichen Finanzierung mit Schufa-Auskunft und Schufa-Eintrag.

DATEN UND FAKTEN ZUM KREDIT OHNE SCHUFA

Die wichtigsten Fakten zum Kredit ohne Schufa

Den Schweizer Kredit ohne Schufa gibt es in drei verschiedenen Varianten, die sich mit Blick auf die Kreditsummen und die Monatsraten unterscheiden. Wer Geld ohne Schufa haben möchte, kann zwischen Darlehen über 3.500 Euro, 5.000 Euro und 7.500 Euro wählen. Die Laufzeit beträgt bei allen drei Krediten ohne Schufa Auskunft 40 Monate. Das ergibt beim Darlehen über 3.500 Euro eine monatliche Rate von 105,15 Euro und beim Kredit über 5.000 Euro eine Rate von 150,20 Euro je Monat. Beim schufafreien Kredit in Höhe von 7.500 Euro schließlich gilt es, 225,30 Euro monatlich zu tilgen.

Voraussetzungen für die Kreditzusage sind jeweils ein fester Wohnsitz und eine Bankverbindung in Deutschland sowie ein unbefristetes Arbeitsverhältnis, das seit mindestens 12 Monaten besteht (gilt für das Darlehen über 3.500 Euro). Wollen Sie ohne Schufa Kredit in Höhe von 5.000 Euro nehmen, gilt eine Mindestbeschäftigungsdauer von 36 Monaten. Und bei einer schufafreien Finanzierung über 7.500 Euro muss die Zugehörigkeit zur Firma 48 Monate oder länger betragen.

Das Mindesteinkommen beginnt bei 1.210 Euro für ein Darlehen in Höhe von 3.500 Euro. Für die höheren Kreditsummen und in Abhängigkeit von der Zahl der Kinder im Haushalt steigt das Mindesteinkommen bis 1.860 Euro netto pro Monat. Bei allen drei Kredit-Varianten gilt: Geld leihen ohne Schufa funktioniert nur bis zu einer gewissen Altersgrenze. Derzeit darf der Kreditnehmer bei Vertragsabschluss höchstens 62 Jahre alt sein. Wegen der einheitlichen Konditionen gibt es auch nicht teure oder günstige Kredite ohne Schufa – wichtig ist nur, dass es sich um einen Kredit ohne Vorkosten handelt.

Von herkömmlichen Finanzierungen sind Sie es gewohnt, den Darlehensbetrag und die Laufzeit relativ frei wählen zu können. Sie können entscheiden, ob Sie nach dem Kreditangebot die komplette Kreditsumme abrufen möchten oder ob Sie auch mit einem Teilbetrag zufrieden sind. Bei der Kreditvermittlung ohne Schufa besteht diese Möglichkeit nicht, weil hier striktere Regeln gelten. Der wesentliche Grund hierfür liegt in dem potenziell höheren Risiko für den Kreditgeber.

BEANTRAGEN SIE IHREN KREDIT OHNE SCHUFA AUF BON-KREDIT.de!

Viele Kreditinteressenten haben gar nicht die Möglichkeit, zwischen einem Darlehen ohne Schufa und einem Sofortkredit mit Schufa zu wählen. Wenn sich bereits gezeigt hat, dass eine herkömmliche Finanzierung aktuell nicht möglich sein wird (insbesondere wegen negativer Schufamerkmale), dann ist der Kredit ohne Schufa Prüfung im Wesentlichen alternativlos – vorausgesetzt, man will nicht ganz auf eine Finanzierung verzichten. In solchen Fällen ist ein Online Kredit ohne Schufa nicht vergleichsweise gut oder schlecht, sondern er ist schlicht die einzige Option – und damit automatisch auch die beste.

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