Umschuldungskredit aufnehmen und bare Münze sparen
auch trotz Schufa möglich auf Bon-Kredit.de!

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Umschuldungskredit: Wichtiges auf einen Blick!

Umschuldungskredit: Wichtiges auf einen Blick!

  • Ein Umschuldungskredit ist im Prinzip ein herkömmlicher Ratenkredit, wird aber ausschließlich zur Umschuldung eingesetzt.
  • Eine Umschuldung über einen Umschuldungskredit lohnt sich immer dann, wenn der effektive Jahreszins des Umschuldungskredits niedriger ausfällt als bei einem bestehenden Darlehen und die Bank zur vorzeitigen Tilgung eines Ratenkredits keine oder lediglich niedrige Vorfälligkeitsentschädigung verlangt.
  • Der Umschuldungskredit kann zur Umschuldung eines oder mehrerer Kredite verwendet werden; auch die Auslösung anderer Verbindlichkeiten wie Kreditkartenschulden ist über den Umschuldungskredit sinnvoll und durchaus möglich.
  • Der Vorteil der Umschuldung liegt in der niedrigeren finanziellen Belastung im Monat: die monatliche Rate sinkt und Sie haben mehr Geld zur freien Verfügung.

„Guten Tag! Mein Name ist Fabian Krüger und ich bin Finanzexperte auf Bon-Kredit.de. Ich freue mich, dass Sie sich für Bon-Kredit entschieden haben, um Ihren persönlichen und kostengünstigen Umschuldungskredit zu beantragen.

Sicher fragen Sie sich, warum ein Umschuldungskredit bei Schulden eine Lösung ist. Doch Vorteile bietet der Umschuldungskredit viele, denn letztlich können Sie trotz Schulden monatlich mehr Geld zur Verfügung haben! Wie dies funktioniert, erkläre ich Ihnen im Folgenden..“

Fabian Krüger

Finanzexperte, Bon-Kredit.de

  • Ein Umschuldungskredit ist im Prinzip ein herkömmlicher Ratenkredit, wird aber ausschließlich zur Umschuldung eingesetzt.
  • Eine Umschuldung über einen Umschuldungskredit lohnt sich immer dann, wenn der effektive Jahreszins des Umschuldungskredits niedriger ausfällt als bei einem bestehenden Darlehen und die Bank zur vorzeitigen Tilgung eines Ratenkredits keine oder lediglich niedrige Vorfälligkeitsentschädigung verlangt.
  • Der Umschuldungskredit kann zur Umschuldung eines oder mehrerer Kredite verwendet werden; auch die Auslösung anderer Verbindlichkeiten wie Kreditkartenschulden ist über den Umschuldungskredit sinnvoll und durchaus möglich.
  • Der Vorteil der Umschuldung liegt in der niedrigeren finanziellen Belastung im Monat: die monatliche Rate sinkt und Sie haben mehr Geld zur freien Verfügung.

„Guten Tag! Mein Name ist Fabian Krüger und ich bin Finanzexperte auf Bon-Kredit.de. Ich freue mich, dass Sie sich für Bon-Kredit entschieden haben, um Ihren persönlichen und kostengünstigen Umschuldungskredit zu beantragen.

Sicher fragen Sie sich, warum ein Umschuldungskredit bei Schulden eine Lösung ist. Doch Vorteile bietet der Umschuldungskredit viele, denn letztlich können Sie trotz Schulden monatlich mehr Geld zur Verfügung haben! Wie dies funktioniert, erkläre ich Ihnen im Folgenden..“

Fabian Krüger

Finanzexperte, Bon-Kredit.de

Beantragen Sie direkt Ihren Umschuldungskredit!

Was ist ein Umschuldungskredit?

Schulden kann jeder machen. Mitunter verschuldet man sich ganz bewusst, beispielsweise wenn Sie für einen Immobilienkauf einen Kredit aufgenommen haben, manchmal entstehen Schulden aber auch aus der Not heraus. Mussten Sie zum Beispiel eine teure Autoreparatur bezahlen und dafür bei Ihrem Girokonto ins Dispo gehen, war dies so sicherlich nicht geplant – und schon gar nicht ihre Schuld!Problematisch gerade bei der Ausreizung des Dispositionskredits sind insbesondere die Folgekosten. Denn anders bei herkömmlichen Ratenkrediten fallen Dispozinsen vergleichsweise hoch aus. Im Endeffekt heißt dies: Je länger Sie warten, das Minus auf Ihrem Konto zu tilgen, desto teurer wird es für Sie! Ähnlich kann es sich aber auch bei anderen Krediten verhalten. Denn wie teuer Kredite sind, hängt von den Zinsen ab. Und die können sich schnell verändern.Die Zinsentwicklung wird vor allem von den Entscheidungen der Europäischen Zentralbank (EZB) beeinflusst. Einfach gesagt bestimmt der Leitzins, wie hoch die Zinsen für einen Kredit ausfallen.

Das Gute ist, dass die Zinsen sich aktuell auf einem niedrigen Niveau befinden – das ist schlecht für Sparer, aber gut für Personen wie Sie, die nach einem günstigen Umschuldungskredit suchen!Bei einer Umschuldung werden niedrige Zinsen genutzt, um einen alten und überteuerten Kredit mit höheren Zinsen zu tilgen. Möglich ist es aber auch, mehrere Darlehen mit einem Umschuldungskredit auszulösen.Besonders profitieren können vom aktuell niedrigen Zinsniveau folglich diejenigen, die entweder einen teuren Ratenkredit abbezahlen oder ihren Dispo ausgleichen müssen! Möglich macht dies der erwähnte Umschuldungskredit, mit dem Sie neues Geld erhalten, um alte Schulden zu tilgen – und so jede Menge Geld sparen!

Bereits bei geringfügigen Zinsunterschieden kann die Ersparnis immens sein!

“Ob sich ein Umschuldungskredit für Sie lohnt, ist übrigens relativ einfach zu beantworten, denn dafür gibt es nur eine Regel: Die Zinsen Ihres neuen Kredits müssen günstiger sein als die Zinsen Ihres bestehenden Darlehens und die Bank sollte keine oder nur niedrige Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Ist dies der Fall, sollten Sie einen Umschuldungskredit beantragen und einen alten Kredit umschulden!Denn die Folge ist, dass Sie in Zukunft eine deutlich geringe finanzielle Belastung haben als zuvor – also monatlich mehr Geld im Portemonnaie! Je nach Kreditsumme und effektivem Jahreszins besteht die Möglichkeit, dass Sie mehrere hundert, wenn nicht sogar tausende Euros sparen!

Umschuldungskredit: Vorteile und wichtige Voraussetzungen!

Grundsätzlich handelt es sich bei einem Umschuldungskredit um nichts anderes als einen herkömmlichen Ratenkredit. Die Besonderheit liegt allein im Verwendungszweck, denn, wie der Name bereits vermuten lässt, wird ein Umschuldungskredit zur Umschuldung genutzt, um durch niedrigere Zinsen bares Geld zu sparen und die finanzielle Belastung im Monat merklich zu reduzieren bzw. Geldmittel frei zu machen, die Sie sicherlich besser für andere Dinge und Wünsche einsetzen können!Wie viel Geld Sie sparen können, lässt sich pauschal aber nicht sagen und ist von mehreren Faktoren abhängig. Zum einen müssen Sie die Restschuldsumme bzw. die Kreditkosten Ihres alten Darlehens kennen. Dafür benötigen Sie die Restlaufzeit, den effektiven Jahreszins und die monatliche Rate Ihres aktuellen Kredits. Mithilfe unseres Restschuldrechners können Sie die Restschuldsumme einfach berechnen.
Restschuld Ihrer laufenden Kredite / Ratenzahlungen







Wie viel bezahlen Sie monatlich insgesamt für die eingegebenen Kredite?







Sind Ihre Daten wirklich korrekt?

Gerne bieten wir Ihnen auch eine Teil-Umschuldung an, welche Ihre Verbindlichkeiten mit schlechten Konditionen ablöst.



Mehr Informationen über Umschuldungskredite



Aktuelle monatliche Belastung:
Mögliches Angebot:

Sie haben somit monatlich mehr zur freien Verfügung!*



* Sollzinssatz von 3,83% - 15,49% (bonitätsabhängig) fest für die gesamte Laufzeit, effektiver Jahreszins: 3,90% bis maximal 15,99% , Nettokreditbetrag: 1.000 - 100.000 Euro, Vertragslaufzeit: 12 - 120 Monate. Repräsentatives Beispiel: Sollzinssatz 5,53% fest für die gesamte Laufzeit, effektiver Jahreszins: 5,90%, Nettokreditbetrag: Euro, Vertragslaufzeit: 120 Monate, monatliche Rate: Euro, Gesamter Zinsaufwand: Euro, Gesamtrückzahlung (inkl. aller Gebühren): Euro.

Möchten Sie die Vorteile einer Umschuldung nutzen und gleichzeitig frisches Geld zur freien Verfügung anfragen?









Zum anderen müssen Sie die Kreditkosten und die monatliche Rate des Umschuldungskredits kennen. Auch hierfür brauchen Sie die Laufzeit sowie den effektiven Jahreszins, woraus sich die Kreditkosten und die monatliche Rate berechnen lassen.
Vorteile des Umschuldungskredits bei Bon-Kredit.de auf einen Blick:Verbessern Sie Ihre Bonität!: Können Sie durch eine Umschuldung die Zahl Ihrer Kredite auf ein einziges Darlehen reduzieren, wird dies meist Ihren Bonitäts-Score verbessern!Werden Sie schneller schuldenfrei!: Legen Sie mehrere Kredite auf einen einzigen Umschuldungskredit zusammen, haben Sie die Möglichkeit, neue Rahmenbedingungen festzulegen. Hat sich beispielsweise Ihre Einkommenssituation seit dem letzten Kreditantrag verbessert, könnten Sie die monatliche Rate erhöhen und/oder die Laufzeit verringern. Sie sind so schneller schuldenfrei!

Behalten Sie Ihre finanzielle Situation im Blick!: Müssen Sie anstatt vieler einzelner Darlehen lediglich noch einen einzigen Umschuldungskredit im Auge behalten, erleichtert Ihnen dies die Aufgabe, Ihre finanzielle Situation zu überwachen, Sie haben folglich einen besseren Überblick und können Ihre monatliche finanzielle Belastung besser einschätzen.

Haben Sie mehr Geld zur freien Verfügung!: Ist der Umschuldungskredit günstiger als das bestehende Darlehen, sind also die Zinsen niedriger, bedeutet dies für Sie: mehr Geld im Monat zu Ihrer freien Verfügung und die Möglichkeit, sich wieder neue Träume zu erfüllen!

Kredit richtig umschulden: So wird es gemacht!

Gesamte Verbindlichkeiten überprüfen::
Zu Anfang sollten Sie Ihre bestehenden Verbindlichkeiten überprüfen. Darunter müssen nicht nur laufende Kredite zu verstehen sein. Auch Kreditkartenschulden o.Ä. können damit gemeint sein. Gewinnen Sie so einen Überblick, welche monatliche finanzielle Belastung Sie haben, um Verbindlichkeiten auszulösen.
Kreditkonditionen vergleichen::
Haben Sie Ihren Kapitalbedarf für die Umschuldung ermittelt, sollten Sie klären, ob sich eine Umschuldung für Sie lohnt. Zu diesem Zweck müssen Sie die Kreditkosten und auch den effektiven Jahreszins Ihres/r aktuellen/r Darlehen/s kennen. Liegt der effektive Jahreszins des Umschuldungskredits unter dem für Ihren aktuellen Kredit festgelegten Kredit, lohnt sich die Umschuldung für Sie im Regelfall schon.
Individuellen Umschuldungskredit anfragen:
Bei Bon-Kredit.de bemühen wir uns darum, einen individuell auf Ihre Wünsche und finanzielle Situation zugeschnittenen Umschuldungskredit zu finden. Zu diesem Zweck arbeiten wir mit ausgewählten Partnerbanken zusammen. Unsere Finanzexperten ermitteln in Zusammenarbeit mit unseren Partnerbanken einen günstigen Umschuldungskredit. Einen zeitraubenden eigenständigen Vergleich müssen Sie nicht vornehmen. Bei Bon-Kredit erhalten Sie nur ein einziges Kreditangebot – und zwar das bestmögliche!
Umschuldungskredit beantragen:
Bei Bon-Kredit.de besitzen Sie den Vorteil, nicht lange auf Ihr Geld warten zu müssen, wenn Sie einen Umschuldungskredit beantragen. Dank des modernen PostIdent- und VideoIdent-Verfahrens erfolgt die Legitimation Ihrer Person äußerst schnell, sodass Sie bereits nach sehr kurzer Zeit die beantragte Kreditsumme auf Ihrem Konto vorfinden.

Umschuldung: die besten Tipps vom Finanzexperten!

„Über eine Kreditumschuldung herrschen oftmals viele falsche Vorstellungen. Denn Aufwand und Abwicklung vom Antrag bis zur Auszahlung des Geldes sind oftmals einfacher und schneller abgewickelt, als viele glauben mögen – insbesondere bei uns auf Bon-Kredit.de!

Gerade unter Betrachtung des aktuellen Zinsniveaus dürfte es der Regelfall sein, dass sich eine Umschuldung lohnt und sich für viele Menschen durch einen Umschuldungskredit die monatliche finanzielle Belastung reduzieren wird. Da sich das Zinsniveau derzeit auf einem sehr niedrigen Stand befindet, gibt es kaum einen besseren Zeitpunkt für eine Umschuldung als den jetzigen.

Deswegen habe ich Ihnen im Folgenden einige wertvolle Tipps zur Umschuldung zusammengestellt.“

Die Zinsen für die Nutzung des Dispositionskredits beim eigenen Girokonto sind – unabhängig von der Bank – im Grunde immer deutlich höher als bei aktuellen Ratenkrediten. Für Sie bedeutet dies eine sehr hohe finanzielle Belastung. Der Ausgleich des Dispos über einen Umschuldungskredit ist daher fast immer sinnvoll und kann unter Umständen eine Ersparnis von mehreren hundert Euro in sehr kurzer Zeit bedeuten.
Die finanzielle Handlungsfähigkeit wird maßgeblich über die Bonität bzw. den Schufa-Score bestimmt. Grundsätzlich verhält es sich aber so, dass sich auch die Anzahl an laufenden Kreditverträgen auf den Schufa-Score auswirkt – im Regelfall leider negativ. Der Umschuldungskredit lässt sich daher auch hervorragend nutzen, um alte Darlehen auszulösen bzw. auf einen einzigen Kredit umzulegen. Dies wiederum verbessert Ihren Schufa-Score und gibt Ihnen gar die Option, eine weitere Kreditbewilligung zu erhalten, sollten Sie neue Geldmittel benötigen.
Ballonfinanzierungen werden häufig bei der Finanzierung von Automobilen angeboten. Nach den Ratenzahlungen wird am Ende der Laufzeit eine oftmals hohe Schlussrate fällig, die sich viele mitunter aber nicht leisten können. Mit einem Umschuldungskredit können Sie dieses Problem lösen, indem Sie über den neuen Kredit die Schlussrate begleichen, also diese gewissermaßen selbst wieder finanzieren!
Grundsätzlich ist es zwar richtig, dass sich eine Umschuldung immer lohnt, wenn der effektive Jahreszins des Umschuldungskredits niedriger ausfällt als beim aktuell laufenden Darlehen, allerdings ist dies nur die halbe Wahrheit. Denn da Banken durch die vorzeitige Auslösung eines laufenden Kredits Einnahmen verlorengehen, berechnen diese oftmals eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung.Wie hoch diese ausfällt, können Sie in Ihrem aktuellen Kreditvertrag nachlesen, ist von Bank zu Bank aber ganz unterschiedlich geregelt. Im Schnitt liegen die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung bei 1 Prozent. Daher ist eine Umschuldung – meistens – auch lohnend, wenn eine Vorfälligkeitsentschädigung von Ihrer Bank verlangt wird.

Fragen und Antworten zur Umschuldung

Wie lange dauert eine Umschuldung?

Auf Bon-Kredit.de ist eine Umschuldung schnell erledigt. Die Antragstellung folgt dem gewohnt unkomplizierten Ablauf: Übermitteln Sie uns Ihre gewünschte Kreditsumme und persönlichen Informationen, erhalten Sie von uns den bestmöglichen Kreditvorschlag, bestätigen Sie Ihre Identität über PostIdent oder VideoIdent und nach wenigen Tagen ist das Geld auf Ihrem Konto.

Was ist ein Umschuldungskredit?

Da es sich beim Umschuldungskredit um einen herkömmlichen Ratenkredit mit festgelegtem Verwendungszweck handelt, gibt es beim Umschuldungskredit auch keine nennenswerten Besonderheiten. Sie erhalten eine festgelegte Kreditsumme, mit der Sie andere Verbindlichkeiten bzw. einen Kredit ablösen können. Den Umschuldungskredit zahlen Sie darauf über feste Raten monatlich zurück.

Ist eine Umschuldung trotz Schufa möglich?

Bei vielen Portalen ist eine Schufa-Auskunft ohne negative Einträge Voraussetzung für eine Kreditzusage. Bei Bon-Kredit hingegen können Sie auch dann einen Kredit erhalten, wenn Ihre Schufa den einen oder anderen Schönheitsfehler aufweist. Unsere Bankpartner berücksichtigen, dass Schufa-Einträge nur die Vergangenheit widerspiegeln und diese Angelegenheiten meist längst erledigt sind. Aus diesem Grund können Sie einen Umschuldungskredit ausdrücklich auch mit trotz bzw. mit negativer Schufa bekommen, wenn Ihr nachweisbares Arbeitseinkommen die Voraussetzungen für eine Kreditzusage erfüllt.Ansonsten gelten auch beim Umschuldungskredit die gleichen Voraussetzungen wie beim herkömmlichen Ratenkredit: Sie müssen volljährig sein, in Deutschland ein Konto führen sowie hier wohnhaft sein und ein regelmäßiges Einkommen vorweisen.

Wann ist ein Umschuldungskredit sinnvoll?

Ein Umschuldungskredit lohnt sich immer dann, wenn die Kreditkosten nach einer Umschuldung sinken und Sie monatlich geringere Raten zahlen müssen als vor der Umschuldung. Errechnen können Sie dies über die Laufzeit und den effektiven Jahreszins. Vergessen Sie dabei aber nicht, eine etwaige Vorfälligkeitsentschädigung mit einzuberechnen. Allerdings kann sich eine Umschuldung auch bei niedriger Vorfälligkeitsentschädigung lohnen. Sinnvoll ist eine Umschuldung aber auch aus anderen Gründen, beispielsweise um den Schufa-Score und somit Ihre finanzielle Handlungsfähigkeit zu verbessern, einen einfacheren Überblick ihrer finanziellen Situation sicherzustellen oder wenn Sie beispielsweise eine Schlussrate finanzieren müssen. Eine Umschuldung eignet sich daher oftmals für: teure Ratenkredite, Dispositionskredite, Baufinanzierungen, Autokrediten mit Ballonfinanzierungen.

Wie oft kann ich einen Umschuldungskredit nutzen?

Prinzipiell gibt es keine festgeschriebene Anzahl an Umschuldungskrediten, die Sie bei einer geplanten Umschuldung eingeschränkt. Allerdings ergibt eine Umschuldung nur Sinn, wenn Sie dadurch Geld sparen. Da sich die Zinsen derzeit auf einem historisch niedrigen Niveau befinden, ist es aktuell ratsam, ältere laufende und teurere Darlehen über einen einzigen Umschuldungskredit abzulösen.

Was kostet eine Umschuldung?

Was eine Umschuldung kostet, hängt im Grunde einzig und allein von den Vereinbarungen ab, die im laufenden Kreditvertrag festgehalten wurden. Dort können Sie nachlesen, wie hoch die Vorfälligkeitsentschädigung der Bank ausfällt, wenn Sie über einen Umschuldungskredit ein altes Darlehen ablösen möchten.

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Es ist nicht mehr weit bis zu Ihrem Umschuldungskredit! Stellen Sie eine kostenlose Kreditanfrage über unsere Webseite. Sie müssen volljährig sein, Ihren Wohnsitz in Deutschland haben und über ein regelmäßiges Einkommen verfügen. Haben Sie kein Einkommen, geben Sie einen Mitantragsteller an, der die Kriterien erfüllt.

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